数字人民币与互联网支付的“强强联合”

随着信息技术的蓬勃发展和数字化进程的加快，消费者对支付安全、便捷、隐私等方面的需求越来越高。 许多国家和地区的中央银行或货币当局都紧跟金融科技的发展步伐，加快对法定货币数字化形式的探索。 法定数字货币正逐步走向现实。 数字人民币作为法定货币，以国家信用为后盾，法定补偿优势明显。 从目前的情况来看，数字人民币的落地在发行和交付技术上不存在障碍。 主要挑战来自推广。

近年来，随着技术和市场的日益稳定和成熟，互联网支付得到了长足的发展，尤其是在消费领域，占据了很大的市场份额。 网上支付业务持续稳定增长，有效拉动消费升级。 网上支付正成为国内企业走出去、境外企业进入国内市场的重要渠道。

从央行发布的《2020年支付系统运行总体情况》来看，移动支付业务量仍保持增长态势。 2020年，银行业共办理网上支付、移动支付、电话支付等电子支付业务2352.25亿元，金额2711.81亿元，非银行机构办理网上支付业务8272.97亿元，金额294.56亿元。 非银行机构办理的网上支付交易笔数占移动支付交易总量的77.86%。 非银行机构在零售支付市场优势明显，具有较高的公众认可度和依赖度。

同时要看到公务员能买比特币吗，非银行机构办理的网上支付业务量仅占移动支付总额的9.80%，非银行机构办理的业务以小规模为主。 尽管银行仍是我国资金流动的主要渠道，但非银行机构凭借灵活便捷的优势在零售支付中占据重要地位。 未来随着数字化进程的推进，非银行机构的交易份额可能会进一步扩大。 在未来数字人民币的推广中，如果能够利用现有的互联网支付渠道和市场，可以更好的推广数字人民币。

一是充分利用现有互联网支付渠道和市场，将数字人民币与现有移动支付渠道紧密结合，快速扩大数字人民币应用。 从目前的国家战略分析公务员能买比特币吗，数字人民币不会取代移动支付。 相比之下，互联网支付无论是在渠道还是在市场上都比较成熟，在当前的支付领域具有很大的优势。 其主要服务于零售支付，也更符合数字人民币主要应用于小零售场景的定位。 如果能更好地实现两者的融合，将更好地推广数字人民币，规范互联网支付。

原因有二：（一）如果单纯通过行政指令推动数字人民币的应用，缺乏必要的市场迎合。 短期内，可以通过广泛发红包来掀起晋升热潮，或者通过数字人民币强制公务员支付工资。 . 但从长远来看，该政策将难以为继。 比如，不可能一直发红包。 如果工资全部用数字人民币支付，由于数字人民币不计息，储户需要赎回存入自己的存款账户，推广难度大。 会更大；

(2)如果完全通过市场推广，用户已经习惯了这种方式，因为互联网支付更加方便易用。 尽管数字人民币具有与账户松耦合、匿名、隐私保护等诸多优势，且截至2021年6月30日，数字人民币试点场景已超过132万个，涵盖生活支付、餐饮服务、交通、购物、政务等领域。服务等领域。 从表面上看，数字人民币的应用场景很多，但很多场景下的互联网支付是做不到的。 因此，数字人民币仍难以被用户认可，可能会影响数字人民币的推广应用。

如果能够将数字人民币嵌入到互联网支付中，以现有的互联网支付为渠道，将数字人民币作为数字支付的必备工具，每一次互联网支付都可以使用数字人民币，从而实现数字人民币的广泛应用。 这样，互联网消费和交易就可以与数字人民币紧密绑定，让每一笔资金结算都由数字人民币承载，从而维护央行的货币发行权。

二是在互联网支付建设上投入了大量资源，对市场的培育日积月累。 如果两者很好的融合，这些都可以为数字人民币的应用提供丰富的场景，也会避免资源的重复投入。 如何与互联网支付实现融合，还需要与现有互联网巨头进行综合研判，达成共识。

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